自2019年數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作啟動(dòng)以來(lái)，蘇州工行主動(dòng)融入數(shù)字時(shí)代新賽場(chǎng)，如同蘇繡珍品“雙面繡”一般，一面聚焦于新興領(lǐng)域銳意開拓，一面專注于傳統(tǒng)疆域深耕細(xì)作，全行一心，凝心聚力，共繪數(shù)字人民幣高質(zhì)量發(fā)展新篇章。作為全國(guó)首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)，蘇州工行牢牢把握蘇州地區(qū)快速推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)的契機(jī)，立足地域特色和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合客戶需求和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全力打造集支付結(jié)算、場(chǎng)景建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)、科技創(chuàng)新于一體的的數(shù)字人民幣生態(tài)體系，做好數(shù)字金融大文章。
新夢(mèng)想，開啟征程萬(wàn)里
蘇州工行以總行高質(zhì)量推進(jìn)試點(diǎn)工作的總體目標(biāo)為引領(lǐng)，在試點(diǎn)之初即成立數(shù)字人民幣團(tuán)隊(duì)，探索并形成多部門協(xié)同的工作機(jī)制，為數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作高效運(yùn)行提供有力保障。截至2024年末，該行累計(jì)開立個(gè)人錢包880萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢包28.9萬(wàn)個(gè)，交易金額1.38萬(wàn)億元。在蘇州市政府的大力支持下，成功掛牌工行系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)數(shù)字人民幣實(shí)驗(yàn)室、首家數(shù)字人民幣特色支行。結(jié)合蘇州地域特色，積極探索數(shù)字人民幣“蘇州經(jīng)驗(yàn)”，將蘇州工行打造成數(shù)字人民幣應(yīng)用示范引領(lǐng)之行。
新布局，構(gòu)建全景生態(tài)
秉承“共同發(fā)展，合作共贏”的核心理念，蘇州工行通過(guò)與政府部門、各類企業(yè)、同業(yè)伙伴以及研發(fā)機(jī)構(gòu)的緊密合作，充分發(fā)揮各方資源互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，共同構(gòu)建數(shù)字人民幣全景生態(tài)。試點(diǎn)以來(lái)，已與20余個(gè)政府部門開展數(shù)字人民幣合作，搭建各類場(chǎng)景1000余個(gè)。與蘇州地區(qū)六家獨(dú)立法人銀行和四家非蘇州地區(qū)銀行開展數(shù)字人民幣合作，最先實(shí)現(xiàn)蘇州地區(qū)獨(dú)立法人銀行數(shù)字人民幣合作全覆蓋。與中國(guó)移動(dòng)、江蘇金服、楚天龍等數(shù)字人民幣生態(tài)圈企業(yè)開展技術(shù)合作，落地SIM卡硬錢包、東航Suzhou Pass聯(lián)名卡、數(shù)字人民幣智能機(jī)產(chǎn)品等多個(gè)全國(guó)首創(chuàng)場(chǎng)景。
新場(chǎng)景，打造工行樣板
不斷拓展數(shù)字人民幣推廣應(yīng)用范圍，蘇州工行累計(jì)落地19大類，30萬(wàn)個(gè)數(shù)字人民幣場(chǎng)景，重點(diǎn)場(chǎng)景4000余個(gè)，首創(chuàng)首筆場(chǎng)景30余個(gè)，覆蓋財(cái)政、住建、民生、醫(yī)療、教育、交通等10余個(gè)領(lǐng)域，形成“數(shù)字人民幣+”金融新模式。清算通數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)場(chǎng)景、黃橋未來(lái)工場(chǎng)一卡通等多項(xiàng)場(chǎng)景入選蘇州市創(chuàng)新場(chǎng)景清單。在財(cái)政領(lǐng)域，完成蘇州市級(jí)和多個(gè)縣級(jí)財(cái)政系統(tǒng)改造，數(shù)字人民幣財(cái)政支付累計(jì)250億元。在住建領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)公積金直連系統(tǒng)數(shù)字人民幣歸集、提取、放款等業(yè)務(wù)的全覆蓋。累計(jì)發(fā)放公積金貸款2000筆，超40億元，歸集、提取等金額70億元。在民生領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)水、電、燃?xì)狻⑼ㄓ嵉让裆U費(fèi)領(lǐng)域應(yīng)用場(chǎng)景全覆蓋，累計(jì)繳費(fèi)2億元。
新定位，助力金融強(qiáng)國(guó)
黨的二十屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)要“加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)”“建立健全跨境金融服務(wù)體系”。在此背景下，蘇州工行高標(biāo)定位，依托總行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步推進(jìn)多邊央行數(shù)字貨幣橋 MVP （最小可用產(chǎn)品）試點(diǎn)工作，將數(shù)字人民幣發(fā)展作為助力金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略的重要舉措。在"無(wú)損、合規(guī)、互通"原則下，已有10家企業(yè)通過(guò)貨幣橋完成香港、泰國(guó)等地區(qū)跨境交易結(jié)算，累計(jì)完成交易13筆、交易金額336萬(wàn)元。在有效解決企業(yè)跨境支付“成本高、效率低和透明度低”的難題同時(shí)，積極推動(dòng)數(shù)字人民幣跨境貿(mào)易場(chǎng)景創(chuàng)新應(yīng)用。
新技術(shù)，驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新加速
充分利用智能合約、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，推動(dòng)數(shù)字人民幣的持續(xù)發(fā)展。通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在支付結(jié)算、場(chǎng)景建設(shè)等方面的廣泛應(yīng)用。運(yùn)用智能合約定向支付、定向分賬技術(shù)，搭建全國(guó)首個(gè)“定向安置房票系統(tǒng)”，累計(jì)完成100余筆3800萬(wàn)元數(shù)字人民幣交易。聯(lián)合蘇州移動(dòng)研發(fā)工移數(shù)字人民幣金融惠民卡硬錢包產(chǎn)品，共計(jì)發(fā)放SIM卡硬錢包10000張。創(chuàng)新運(yùn)用“代發(fā)工資專屬限額”個(gè)人錢包管理產(chǎn)品，為1300家企事業(yè)單位累計(jì)發(fā)放數(shù)幣工資270萬(wàn)筆，金額超230億元。落地農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心數(shù)字人民幣三資監(jiān)管平臺(tái)，已覆蓋相城區(qū)11個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)/街道，398個(gè)集體組織，94個(gè)村/社區(qū)，共落實(shí)收繳費(fèi)用2000余筆，金額2.26億元。
新應(yīng)用，提升支付便利
充分挖掘用戶使用需求，創(chuàng)新數(shù)字人民幣硬錢包支付功能加載于移動(dòng) SIM 卡、校園卡、門禁卡等各類 IC 卡中，實(shí)現(xiàn)一卡多用，為用戶提供普惠適用、便捷高效、智能多樣的支付體驗(yàn)。在交通領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)軌交、公交無(wú)網(wǎng)無(wú)電支付；在消費(fèi)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn) POS 機(jī)、無(wú)人售貨機(jī)等小額支付場(chǎng)景應(yīng)用；在校園領(lǐng)域，與校園一卡通結(jié)合搭建校園支付場(chǎng)景；在產(chǎn)業(yè)園領(lǐng)域，將門禁卡與數(shù)幣硬錢包結(jié)合，落地黃橋未來(lái)工場(chǎng)特色園區(qū)支付場(chǎng)景。2024年蘇州工行首次在蘇州與新加坡兩地同步發(fā)放“蘇州工業(yè)園區(qū)30周年”紀(jì)念版數(shù)字人民幣硬錢包。在蘇州城市航站樓、涉外酒店等境外來(lái)蘇人員較為集中地區(qū)布設(shè)5臺(tái)硬錢包版外幣兌換機(jī)，提供外幣兌換、硬錢包申領(lǐng)、充值等服務(wù)，滿足境外客戶在蘇的日常支付需求。
新方式，滿足多元需求
充分發(fā)揮數(shù)字人民幣金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，圍繞"食、住、行、游、購(gòu)、娛"等消費(fèi)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)線下主掃、被掃、熄屏 NFC 、碰一碰、無(wú)網(wǎng)無(wú)電等多元化的支付方式，滿足境內(nèi)外用戶在不同場(chǎng)景下的使用。借助成熟的支付技術(shù)和數(shù)幣紅包發(fā)放經(jīng)驗(yàn)，蘇州工行積極參與各級(jí)政府部門組織的促消費(fèi)活動(dòng)，2024年被政府部門指定為龍年消費(fèi)券唯一發(fā)放運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。試點(diǎn)以來(lái)，累計(jì)發(fā)放政府紅包、消費(fèi)券50余批次，共計(jì)30萬(wàn)筆，金額超2億元。在民生、商超、交通、文旅等領(lǐng)域，精心組織各類消費(fèi)活動(dòng)500余場(chǎng)，累計(jì)投入費(fèi)用2500萬(wàn)元，參與活動(dòng)人數(shù)達(dá)120萬(wàn)人。直接帶動(dòng)蘇州地區(qū)數(shù)幣消費(fèi)超1億元，間接撬動(dòng)消費(fèi)近5億元。
歷經(jīng)五年風(fēng)雨兼程，蘇州工行在數(shù)字人民幣的探索之路上，一直以堅(jiān)定的步伐不斷前行。從最初的試點(diǎn)嘗試到如今的全面推廣，從場(chǎng)景的建設(shè)到應(yīng)用的深化，從產(chǎn)品的創(chuàng)新到生態(tài)的構(gòu)建，蘇州工行始終走在數(shù)字人民幣發(fā)展的前沿，充分履行了國(guó)有大行服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
展望未來(lái)，蘇州工行將繼續(xù)秉持初心，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用，以更加開放的姿態(tài)和創(chuàng)新的思維，推動(dòng)數(shù)字人民幣在更廣闊的領(lǐng)域綻放光彩，為構(gòu)建更加便捷、安全、高效的金融生態(tài)貢獻(xiàn)力量，共創(chuàng)數(shù)字金融的美好未來(lái)。